[예적금 실전시리즈] 40대 직장인을 위한 안전한 예금 포트폴리오
1. 40대, 이제는 예적금도 분산이 필요합니다“목돈은 계속 예금에 넣고 있긴 한데, 이게 최선일까?”40대 직장인이라면 누구나 한 번쯤 이런 고민을 해봅니다. 자녀 교육비, 주택 대출, 노후 자금 등 인생의 여러 가지 큰 지출이 한꺼번에 다가오는 시기죠. 이럴 때일수록 예적금도 ‘전략적으로 나눠서 예치하는 방식’이 중요해집니다.단순히 한 은행의 정기예금에 몰아넣는 방식보다, 금리, 유동성, 리스크 분산을 고려한 예치 포트폴리오를 구성하는 것이 이자 수익은 물론, 예기치 않은 자금 변동에도 강한 구조를 만들어줍니다.이 글에서는 40대 직장인을 위해 안전한 예금 포트폴리오 설계법을 실제 사례와 함께 알려드리며, CMA, 정기예금, 고금리 적금 등 다양한 상품을 어떻게 조합하면 좋을지 실전 전략을 제안드리니..
2025. 6. 24.
[40대 노후준비 시리즈] 나의 은퇴 준비는 몇 점? 은퇴 시뮬레이션 실전 가이드
1. 은퇴 준비, 점수로 진단할 수 있을까?“나는 과연 은퇴할 준비가 되어 있을까?” 40대 후반이 되면 점점 더 현실적인 고민이 됩니다. 자녀 교육비, 주택 대출, 노후 대비까지 여러 과제를 동시에 떠안고 있는 이 시점에서, 은퇴를 위한 자산 구조와 현금 흐름이 얼마나 안정적인지 객관적으로 진단하는 것이 매우 중요합니다.하지만 수치를 막연히 모아보는 것만으로는 부족하고, 체계적인 기준에 따라 ‘점수화’된 상태 진단이 필요합니다.은퇴 준비를 점수화한다는 것은, 단순히 예적금이나 연금 자산의 규모를 따지는 것이 아니라, 자신의 전체 재무 상태를 은퇴 연령, 기대 생활비, 자산·부채 구조, 수익률 가정 등 여러 지표로 나누어 분석하고, 각 항목별로 몇 점짜리 준비를 하고 있는지 시각적으로 파악하는 것입니다...
2025. 6. 10.
