[예적금 실전시리즈] 시중은행 vs 인터넷은행 예적금 비교 가이드

1. 시중은행과 인터넷은행, 뭐가 다른가요?

예적금에 관심이 생기면 가장 먼저 떠오르는 질문은 “시중은행이 나을까, 아니면 인터넷은행이 더 유리할까?”입니다. 특히 요즘처럼 금리에 민감한 시기에는 예·적금을 어디에서 들어야 내 돈이 더 빨리 불어날지, 검색을 통해 정보를 찾는 분들이 많습니다. 인터넷은행은 고금리와 모바일 편의성을 강점으로 내세우고 있고, 시중은행은 오랜 신뢰도와 오프라인 상담 기능으로 여전히 많은 이들의 선택을 받고 있습니다. 이 글에서는 금리, 가입 조건, 이용 편의성 등 실제로 비교해야 할 핵심 요소들을 객관적으로 정리해 드립니다. 여러분의 예적금 선택에 필요한 정보를 한눈에 정리해 보세요.

 

 

 

2. 금리 비교: 인터넷은행이 무조건 유리할까?

대부분의 사람들은 인터넷은행이 시중은행보다 금리가 높다는 말을 들어본 적 있을 거예요. 실제로 비교해 보면, 이는 부분적으로 맞는 이야기입니다. 2025년 상반기 기준으로 정기예금과 정기적금 금리를 보면, 인터넷은행(예: 카카오뱅크, 토스뱅크)이 조건 없이도 시중은행보다 평균 0.3~0.8%p 높은 경우가 많습니다. 특히 비대면 고금리 특판 상품이 자주 나오는 인터넷은행은 예치 기간이 짧고 우대조건이 없어도 유리한 경우가 많죠.

반면, 국민은행·신한은행·하나은행 등 전통 시중은행은 우대금리 조건(급여이체, 자동이체, 앱 로그인 등)을 충족해야만 금리가 올라가는 구조입니다. 안정감과 상담 편의성은 뛰어나지만, 단순 비교 시 기본 금리에서 차이가 나는 경우가 많습니다.

구분	은행명	정기예금 (12개월)	정기적금 (12개월)	우대금리 조건	비대면 가입
시중은행	국민은행	3.30%	3.50%	자동이체, 급여이체	일부 가능
인터넷은행	카카오뱅크	3.90%	4.10%	조건 없음	100% 가능
인터넷은행	토스뱅크	4.20%	4.50%	조건 없음	100% 가능

결론적으로 인터넷은행은 ‘단기 고금리’에 강점, 시중은행은 ‘장기 안정성’과 다양한 금융 서비스 통합’에 강점이 있습니다. 단순 금리만 비교하는 것이 아니라, 우대 조건 충족 가능성과 나의 금융 소비 습관까지 고려해서 선택하는 것이 중요합니다.

 

3. 가입 조건과 편의성 비교

금리만큼이나 중요한 건 가입과 관리가 얼마나 편리하냐는 점입니다. 특히 요즘은 은행에 직접 방문하지 않고도 모바일 앱으로 가입, 해지, 자동이체 설정까지 가능한 시대죠. 인터넷은행은 이 부분에서 압도적인 강점을 갖고 있습니다. 카카오뱅크와 토스뱅크는 24시간 비대면 계좌 개설, 가입 즉시 예·적금 가능, 만기 자동해지, 알림 기능을 통한 이자 수령일 안내 등 모든 과정이 앱 안에서 원스톱으로 진행됩니다.

반면, 시중은행은 예금 상품에 따라 일부 비대면 가입이 제한되거나, 영업시간 내 지점 방문이 필요한 경우도 여전히 존재합니다. 또한 앱 사용 시 기기 인증, 공동인증서, 보안카드 입력 등 절차가 까다롭다는 불편을 호소하는 사용자도 많습니다.

결국, 가입부터 해지까지의 편의성을 중시하는 사람은 인터넷은행이, 오프라인 상담이나 종합 금융 상담이 필요한 경우는 시중은행이 더 적합합니다.

 

 

4. 이런 분들께는 ○○은행이 더 유리해요

금리와 편의성을 아무리 비교해도 결국 중요한 건 ‘내 상황에 맞는 은행을 고르는 것’입니다. 단순히 숫자만 보고 선택하면, 오히려 불편하거나 우대 조건을 못 맞춰 손해를 보는 경우도 많죠. 아래는 상황별로 어떤 은행이 유리한지 정리한 추천 가이드입니다.

• 시간이 부족한 직장인: 카카오뱅크나 토스뱅크처럼 앱으로 3분 안에 가입부터 자동이체 설정까지 가능한 인터넷은행 추천
• 재테크를 막 시작한 사회초년생: 조건 없이 가입 가능한 고금리 상품이 많은 인터넷은행 유리
• 장기 운용을 원하는 중년층: 안정성 높은 시중은행의 정기예금, 복리 적금이 적합
• 금융상품을 통합 관리하고 싶은 분: 시중은행의 종합 자산관리 기능이 도움 됨

결론적으로, 고금리·간편함을 원한다면 인터넷은행, 안정성·금융 통합 서비스를 원한다면 시중은행이 더 나은 선택입니다.

 

 

5. 마무리: 내 예적금 성향에 맞는 선택이 중요해요

예적금 상품은 단순히 금리만 보고 결정할 수 있는 것이 아닙니다. 사용자의 금융 성향, 생활 패턴, 디지털 활용 능력, 그리고 금리 우대 조건 충족 가능성까지 고려해야 정말 내게 맞는 상품을 찾을 수 있어요.

고금리를 원하면서도 모바일 이용이 익숙한 분이라면, 토스뱅크·카카오뱅크 같은 인터넷은행이 훨씬 효율적일 수 있습니다. 반면 장기 자산을 안정적으로 운용하고 싶거나, 오프라인 상담이 필요하다면 국민은행·신한은행·하나은행 등 시중은행의 예적금 상품이 더 적합하죠.

중요한 건 ‘남들이 좋다’는 예금이 아니라, 내가 편하게 관리할 수 있고, 실제로 혜택을 누릴 수 있는 상품을 선택하는 것입니다. 이번 글에서 소개한 비교 내용을 바탕으로, 여러분의 목적과 상황에 맞는 예·적금 전략을 다시 한번 점검해 보세요. 내 돈을 안전하게 불리는 첫걸음은, 나를 잘 아는 금융 선택에서 시작됩니다.

 

 

 

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